상생페이백 완벽 정리 (2025년 9~11월)

1. 상생페이백이란 무엇인가?

정부는 소비를 촉진하고 소상공인을 지원하기 위해 상생페이백 제도를 시행합니다.
상생페이백은 2024년 월평균 카드소비액을 기준으로,
2025년 9월부터 11월까지 늘어난 카드소비액의 20%를 환급해 주는 정책입니다.

환급은 디지털 온누리상품권으로 지급되며,
월 최대 10만 원, 3개월 합산 최대 30만 원까지 받을 수 있습니다.

즉, 작년보다 소비가 늘어난 만큼의 일부를 상품권으로 돌려받을 수 있기 때문에
가계에는 보너스 효과가 생기고, 지역 상권과 전통시장에도 소비가 늘어나게 되는 구조입니다.

2. 환급 기준과 계산 방법

상생페이백은 단순히 카드 사용액 전체를 기준으로 하지 않습니다.
2024년 본인의 월평균 카드소비액과 비교하여
2025년 9월~11월 사용액이 늘어난 부분만 환급됩니다.

예를 들어,

2024년 월평균 카드사용액이 100만 원이고

2025년 10월 카드사용액이 150만 원이라면

증가분은 50만 원이며, 이 중 20%인 10만 원을 돌려받게 됩니다.

하지만 한 달 최대 환급액은 10만 원으로 제한되기 때문에
증가분이 많더라도 초과 금액은 인정되지 않습니다.
따라서 최대 3개월 합산 30만 원까지 환급을 받을 수 있습니다.

3. 인정되는 사용처와 불인정 업종

상생페이백은 모든 카드 사용액이 인정되지 않습니다.
정책의 목적이 소비 진작 및 소상공인 지원에 있기 때문에,
대기업 직영점이나 온라인 대형 플랫폼, 세금 및 공과금 등은 제외됩니다.

✅ 인정되는 사용처

음식점, 미용실, 안경점, 약국, 학원 등 생활 밀착 업종

전통시장 및 중소형 마트

주유소, 서점, 중소상점

병·의원(대형병원 제외), 일반 서비스 업종

❌ 불인정되는 사용처

1. 대형마트 계열

이마트, 홈플러스, 롯데마트, 코스트코, 트레이더스, 롯데마트맥스 등


2. 대형 쇼핑몰 및 백화점

롯데, 현대, 신세계, 갤러리아, NC, AK플라자 등

아웃렛, 면세점, 복합몰(스타필드, 롯데몰 등)


3. 온라인 전자상거래

네이버쇼핑, 쿠팡, 카카오커머스, 배달앱, TV홈쇼핑 등


4. 대형 프랜차이즈 직영점

편의점(GS25, CU, 세븐일레븐 등)

패스트푸드(맥도널드, 버거킹 등), 커피전문점(스타벅스 등)

대형 주유소, 프랜차이즈 약국 등


5. 유흥·사행 업종

카지노, 오락실, 복권, 단란주점 등


6. 비소비성 지출

세금, 공과금(전기·가스·수도), 아파트 관리비

각종 보험료, 대학 등록금, 교통요금, 통신요금, 선불카드 충전액 등


이처럼 소비 성격이 아닌 지출, 대기업 중심 소비처, 온라인 거래는 제외된다는 점을 꼭 유의해야 합니다.

4. 환급 방식과 활용법

상생페이백 환급은 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다.
이 상품권은 전통시장, 중소 가맹점, 동네 상점 등에서 사용할 수 있으며
모바일 앱을 통해 간편하게 확인하고 결제 가능합니다.

따라서 환급을 받은 후에는

전통시장에서 장보기

소규모 음식점 이용

동네 서점, 약국, 주유소 등 생활비 지출
로 활용하면 가장 효과적입니다.

5. 정리 및 활용 팁

상생페이백은 단순한 소비 환급이 아닌,
“가계 혜택 + 소상공인 지원”이라는 두 가지 목적을 동시에 달성할 수 있는 제도입니다.

평소보다 카드 사용이 늘어난 가정이라면 적극적으로 참여할 가치가 있습니다.

다만, 대형마트나 온라인 쇼핑 중심 소비자는 혜택을 크게 보지 못할 수 있으므로
동네 가게, 전통시장 위주로 결제 패턴을 조정하는 것이 환급을 극대화하는 방법입니다.

♧ 결론적으로, 상생페이백은 작년 대비 늘어난 소비액의 20%를 환급받을 수 있는 기회이자,
지역 상권과 서민 경제를 살리는 정책입니다.
소비 계획을 잘 세워 활용한다면, 3개월 동안 최대 30만 원 혜택을 받을 수 있습니다.